申請個人持牌保險中介人，須同時符合年齡、學歷、考試、委任與操守五項門檻，並由保險公司或保險經紀公司代為向保險業監管局遞交申請。本文列出各項資格的具體要求、遞交前要準備的文件，以及未達標時的處理方法。
資格判斷速覽
同時符合以下五項，即可由委任機構代為申請個人持牌保險中介人：
- 年滿十八歲；
- 具中五或以上學歷，或香港中學文憑考試（DSE）五科達第二級或以上（包括中國語文、英國語文及數學）；
- 通過相應的保險中介人資格考試（IIQE）卷別，合格基準為七成；
- 獲保險公司或保險經紀公司委任；
- 屬「適當人選」，沒有會導致發牌被拒的紀錄。
五項全部符合，即可進入申請程序；任何一項未達標，可參考下文「不符合資格可以怎樣做」一節對應處理。
資格條件一覽
| 條件項 | 具體要求 | 備註 |
|---|---|---|
| 年齡 | 年滿十八歲 | 以身份證明文件的出生日期為準 |
| 學歷 | 中五或以上；或DSE五科達第二級或以上（包括中國語文、英國語文及數學）；或毅進文憑等認可資歷 | 遞交畢業證書或成績單證明 |
| 考試 | 通過IIQE相應卷別，合格基準為七成 | 按業務性質選考卷二（一般保險）或卷三（長期保險） |
| 委任 | 由保險公司或保險經紀公司委任 | 個人不能以自己名義獨立申請 |
| 操守 | 屬「適當人選」 | 有刑事紀錄或破產紀錄須如實申報，由保監局個案審批 |
年齡與學歷是硬門檻。報考IIQE本身須年滿十八歲並具中五或以上程度；申請持牌時，學歷一般以DSE五科達第二級或以上為準，須包含中、英、數三科，毅進文憑或按《非本地高等及專業教育（規管）條例》註冊的認可課程亦獲接納。
考試方面，現行有效試卷共五份，包括卷一（保險原理及實務）、卷二（一般保險）、卷三（長期保險）、卷五（投資相連長期保險）及卷六（旅遊保險代理人），全部為選擇題，合格基準統一為七成。做一般保險業務須考卷二，做長期保險業務須考卷三，視乎業務範圍選考。
委任是申請發牌的必要前設。保險中介人必須由保險公司或保險經紀公司委任，由機構代為向保監局遞交申請，個人不能跳過委任自行申請。因此未入行的申請人，通常先通過機構面試獲聘，再由機構安排考試與委任程序。
「適當人選」由保監局按指引逐個案評核。曾有欺詐、嚴重失當行為、刑事定罪或未解除破產令的申請人，會在審批階段被特別審視；如實申報比隱瞞紀錄更為有利，刻意隱瞞本身已構成拒發牌理由。
所需文件清單
個人持牌申請由委任機構代交，文件齊備可加快審批；以下清單可作遞交前核對之用。
| 文件 | 要求（正本／副本／有效期） | 備註 |
|---|---|---|
| □ 身份證明文件 | 正本核對，另交副本 | 用以核實年齡及身份 |
| □ 學歷證明 | 畢業證書或成績單副本 | 海外學歷或需附評核證明 |
| □ IIQE考試成績單 | 官方成績通知書 | 證明已達合格基準 |
| □ 證件近照 | 符合護照規格 | 申請表格使用 |
| □ 委任機構的申請表格及文件 | 由機構填寫及遞交 | 個人毋須親身到保監局 |
如曾更改姓名、持有海外學歷或曾有刑事紀錄，須一併準備改名契、學歷評核文件或相關判決證明，供審批時查核。
不符合資格可以怎樣做
未達標不等於沒有出路，按缺口對應處理即可。
- 學歷不足：修讀毅進文憑或認可基礎課程補足學歷，一般一至兩年完成，之後再報考IIQE；期間可先應徵保險公司文職或客戶服務職位，邊工作邊進修。
- 考試未過：IIQE卷別可以重考，溫習官方研習資料手冊後再報；每次報名須預備考試費用，合格基準不變。
- 未獲委任：先透過面試獲保險公司或經紀公司聘請，由機構安排考試與委任；未持牌前可先擔任後勤或助理職位，累積行業經驗。
- 有刑事或破產紀錄：不代表必然被拒，但必須如實申報，由保監局按「適當人選」準則逐個案審批；申請前可先向保監局查詢個別情況。
申請最常見的被拒原因
- 考試未達標或考錯卷別：合格基準為七成，未達標會被拒；從事一般保險卻只考長期保險卷，亦屬卷別不符。
- 學歷證明不齊全：無法提交畢業證書或成績單，或學歷未達中五／DSE第二級門檻。
- 申報資料不實或遺漏：隱瞞刑事紀錄、破產令或曾被撤銷牌照紀錄，一經發現即構成拒發牌理由。
- 委任程序未完成：未有保險公司或經紀公司委任，或委任文件簽署不全。
- 不屬「適當人選」：曾有欺詐或嚴重失當行為，經保監局評核後不獲接納。
常見問題
考完IIQE卷一合格，是否立即有保險牌？
不是。IIQE合格只證明通過考試，仍須由保險公司或保險經紀公司委任，並由機構代為向保險業監管局遞交發牌申請，獲批後才正式持牌。
只有中三學歷，可以考保險牌嗎？
未達中五或DSE五科第二級以上的學歷門檻，暫時不符合持牌資格。可以考慮先修讀毅進文憑補足學歷，完成後再報考IIQE；期間亦可應徵保險公司的文職或助理職位，先累積行業經驗。
做旅遊保險代理人要考哪一卷？
須通過卷六（旅遊保險代理人考試），合格基準同為七成；通過後同樣要由委任機構代為申請發牌。
持牌之後是否每年都要續期？
牌照設有評核期（每年8月1日至翌年7月31日），持牌人每個評核期須完成最少15小時持續專業培訓（CPD），其中最少3小時屬道德或規管範疇，並按保監局規定申報，否則會影響繼續持牌。
資料來源與更新日期
資料來源：保險業監管局（www.ia.org.hk）、保監局《持牌保險中介人持續專業培訓指引》（指引24）、職業訓練局高峰進修學院IIQE考試頁面（www.peak.edu.hk）。保險中介人是否持牌，可於保監局網站查核。資料查閱日期：2026年8月24日。各項資格門檻、考試安排與文件要求會不時更新，以保險業監管局最新公布為準。
本文僅供一般資訊參考，不構成投資或財務建議。投資涉及風險，請諮詢持牌財務顧問。
