中小企融資擔保計劃申請資格一覽｜八成信貸擔保門檻與所需文件

中小企融資擔保計劃由香港按證保險有限公司營運，為合資格的本地企業提供信貸擔保，方便企業向銀行取得貸款。目前主要申請渠道為八成信貸擔保產品，申請期至 2028 年 3 月 31 日。本文列出申請資格、貸款額度、所需文件，以及不符合資格時的處理方法。

資格判斷速覽

若你的企業符合下列條件，便可透過參與計劃的銀行申請八成信貸擔保產品：

1. 屬非上市企業，並於香港註冊；
2. 在申請擔保當日已營業至少 1 年；
3. 具良好還款紀錄；
4. 借款用於業務營運，並符合計劃條款；
5. 貸款額不超過 1,800 萬港元，擔保期最長 10 年。

上市公司、貸款機構及其聯繫公司不適用於本計劃。若企業營運未滿一年或屬上市公司，可參考下文「不符合資格可以怎樣做」一節。

資格條件一覽

營運年期方面，八成信貸擔保產品要求企業在申請擔保當日已營業至少一年，初創企業或營運未滿一年的公司暫不符合資格。企業須提交商業登記及營運紀錄證明，以核實實際經營狀況。

貸款額度方面，八成信貸擔保產品的最高貸款額為 1,800 萬港元，最長擔保期為 10 年，有期貸款須分期償還。實際獲批的金額、年期及利率由貸款機構按企業的財務狀況及還款能力決定，並非所有申請均能獲足額批核。

申請安排方面，計劃由按證保險公司營運，但申請須經參與計劃的銀行辦理，企業毋須直接向按證保險公司提交申請。政府於 2025 年 9 月公布將八成信貸擔保產品的申請期延長兩年至 2028 年 3 月底，並增加計劃下的總信貸保證承擔額。

所需文件清單

各參與銀行對文件的要求或略有不同，提交申請前宜先向銀行確認所需清單，以免因文件缺漏而延誤審批。

不符合資格可以怎樣做

1. 營運未滿一年：可待企業營運滿一年後再申請八成信貸擔保產品；九成信貸擔保產品的申請期已於 2026 年 3 月底結束，現階段以八成產品為主要渠道。企業亦可先了解其他政府支援計劃，例如科技券或 BUD 專項基金。

2. 上市公司：不適用於中小企融資擔保計劃，可透過一般商業貸款或其他融資渠道處理資金需要。

3. 還款紀錄欠佳：先整理及改善企業信貸紀錄，或考慮以抵押品及擔保人向銀行申請一般商業貸款。

申請最常見的被拒原因

1. 營運年期不足：申請擔保當日營業未滿一年，不符合八成信貸擔保產品的基本要求。

2. 財務狀況不穩：現金流不足、負債偏高或持續虧損，銀行未能確認還款能力。

3. 信貸紀錄欠佳：企業或其負責人有逾期還款、壞賬等紀錄。

4. 文件不齊全：財務報表、稅務文件或銀行結單缺漏，審批無法進行。

5. 貸款用途不符：借款擬用於計劃不容許的用途，例如投機活動或非業務相關開支。

常見問題

八成與九成信貸擔保產品有何分別？

九成信貸擔保產品的申請期已於 2026 年 3 月底結束，現時主要申請渠道為八成信貸擔保產品。兩者以往的分別在於擔保比率及營運年期要求，最新產品安排以按證保險公司公布為準。

申請審批需時多久？

審批時間由貸款機構決定，一般視乎文件是否齊全及貸款額，由數星期至數月不等。申請人可同時向多家參與計劃的銀行查詢，再提交申請。

唔符合資格可以點算？

可考慮其他政府支援計劃（例如科技券、BUD 專項基金），或待企業營運滿一年後再申請；上市公司則可透過一般商業貸款渠道融資。詳見上文「不符合資格可以怎樣做」。

擔保費如何計算？

擔保費按擔保額、擔保比率及貸款年期計算，由按證保險公司按計劃條款收取，實際費率以申請時公布為準。

資料來源與更新日期

資料來源：香港按證保險有限公司網頁（https://www.hkmc.com.hk）、香港金融管理局新聞稿（2025 年 9 月 17 日）及中小企業支援與諮詢中心網頁（https://www.smelink.gov.hk），查閱日期 2026年8月24日。計劃條款、貸款上限及申請期以按證保險公司及參與銀行最新公布為準。本文僅供一般資訊參考，不構成投資或貸款建議。