按揭保險計劃讓買家以較低首期上車，按現行指引，樓價 1,000 萬元或以下物業最高可借 90%，惟申請人須為「無持有其他住宅物業」的固定受薪人士。本文列出資格門檻、樓價分級與所需文件。

資格判斷速覽

一、90% 按揭的兩項硬條件：所有按揭人均不持有任何香港住宅物業，且全部為固定受薪人士；不符合者最高只可借 80%。

二、樓價分級：1,000 萬元或以下物業最高可借 90%；1,000 萬至 1,125 萬元最高 80-90%（貸款上限 900 萬元）；1,125 萬至 1,500 萬元最高 80%；1,500 萬至 1,715 萬元最高 80%（貸款上限 1,200 萬元）；1,715 萬至 3,000 萬元最高 70%。

三、自用要求：物業須為自住用途；自住滿 12 個月後，符合特定情況（如新生或領養子女、失業）可申請豁免自用要求並出租。

四、壓力測試：自 2024 年 2 月 28 日起，簽臨約交易毋須再通過「加息 2 厘」壓力測試，惟供款與入息比率（DSR）仍不得超過 50%。

資格條件一覽

按揭保險計劃現行的樓價與按揭成數安排如下：

項目要求
物業樓價3,000 萬元或以下的住宅物業
最高按揭成數1,000 萬元或以下：90%（首置兼受薪）或 80%；1,000 萬至 1,125 萬：80-90%（貸款上限 900 萬）；1,125 萬至 1,500 萬：80%；1,500 萬至 1,715 萬：最高 80%（貸款上限 1,200 萬）；1,715 萬至 3,000 萬：70%
申請人身分90% 成數僅限無持有其他住宅物業的固定受薪人士
入息要求供款與入息比率不超過 50%；毋須通過「加息 2 厘」壓力測試（2024 年 2 月 28 日起）
物業用途自住用途；特定情況可申請豁免
申請途徑經參與銀行提出，按揭保險由香港按證保險有限公司承保

上述樓價及成數指引自 2024 年 10 月 16 日起生效，屬金管局及按揭證券公司現行安排；實際獲批成數仍視乎銀行審批、物業估價及申請人入息而定。按揭保險費用由借款人承擔，可一次過或逐年繳付。

所需文件清單

向銀行申請高成數按揭時，一般需準備以下文件：

□文件說明
□身份證明文件申請人及擔保人（如適用）身份證或護照
□住址證明最近三個月內的賬單或銀行月結單
□入息證明糧單、僱主證明信或稅單（自僱人士須備稅單及利潤證明）
□臨時買賣合約確認成交價及成交日期
□資產及首期證明銀行月結單、定期存款或股票結單
□物業估價資料銀行或估價行出具的估價報告

不符合資格可以怎樣做

一、非固定受薪或已持有物業：最高成數降為 80%，可相應增加首期預算。

二、樓價超過 3,000 萬元：按揭保險計劃不適用，可考慮銀行一般按揭或其他融資安排。

三、入息不足：增加首期以降低貸款額、延長還款年期，或找合資格人士作擔保人。

四、估價不足：與銀行商討重新估價，或調整成交價及首期比例。

申請最常見的被拒原因

一、供款與入息比率超過 50%。

二、申請人已持有其他住宅物業，未能符合 90% 成數資格。

三、物業非自用且未符合豁免條件。

四、入息證明不足：自僱人士欠稅單或利潤證明最常見。

五、估價低於成交價：貸款額不足以覆蓋所需成數，須補足首期。

常見問題

按揭保險同一般保險有咩分別？

按揭保險保障銀行在高成數按揭下的風險，令銀行可批出超過一般上限的成數；保費由借款人承擔，並非保障借款人的產品。

係咪首置先可以申請？

90% 成數只適用於「無持有其他香港住宅物業」的固定受薪申請人；非首置或其他情況最高可借 80%。

壓力測試係咪已經取消？

2024 年 2 月 28 日或之後簽署臨約的交易，毋須再通過「加息 2 厘」壓力測試，但供款與入息比率仍須維持於 50% 或以下。

樓價超過 1,000 萬元仲借唔借到 90%？

1,000 萬至 1,125 萬元物業最高可借 80-90%，惟貸款上限為 900 萬元；1,125 萬元以上物業最高 70-80%。

資料來源與更新日期

資料來源：香港按揭證券有限公司（按揭保險計劃，2024 年 10 月更新）、香港金融管理局（2024 年公布）、香港政府新聞公報（2024 年）。以上資料以金管局及按證公司最新公布為準。更新日期：2026 年 8 月 28 日。